2020년 최고의 직장인 대출 추천

일정 수준의 연소득을 벌고는 직장인은 보다 낮은 금리를 적용 받을 수 있습니다. 밸류챔피언에서는 시중에 나와있는 직장인 대출을 분석하여 금융권 별로 최고의 직장인 신용대출을 비교 했습니다.

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P2P금융 직장인대출 금리 비교

 

1금융권과 2금융권 사이의 금리를 겨냥하고 있는 P2P금융은 대출과정이 용이하고 심사속도 또한 빨라 1금융권 대출이용이 제한적인 소비자나 자금이 급하게 필요한 소비자에게 매우 용이한 핀테크 서비스입니다. P2P금융업체를 고를때 가장 중요한 요소중 하나는 플랫폼의 규모입니다. P2P대출은 투자자들의 자금을 모집하여 만들어집니다. 때문에 투자자와 투자금액이 많은 플랫폼일수록 대출이 더 빠르게 모집되어 속도와 금리가 중요한 대출자에게 규모가 큰 플랫폼일 수록 더욱 유용하다 할수 있습니다. 직장인대출을 제공하는 수많은 P2P업체속에서 월 평균 대출액, 즉 규모가 가장 큰 플랫폼들은 아래 그래프에 표명하였으며, 그중에서도 피플펀드가 눈에 띄게 큰것을 알수 있습니다.

P2P금융 플랫폼의 투자 수익률로 추리할수 있는 평균 대출금리는 11%에서 15%이며, 이는 신용등급이 4-7등급인 소비자나 고신용자이지만 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게 가장 용이합니다. 대부분의 업체들이 3.50%에서 5.50%의 최저금리를 제공하며 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하고 있는 대신 연소득, 재직기간 등의 조건이 적어 대출심사과정이 쉽게 신행될 수 있습니다. 하지만 대출상환능력은 개개인마다 큰 차이가 날 수 있어 대출신청자의 여건에 따라 금리는 19.9%까지 높아질 수도 있습니다.

 

플랫폼 명	최저금리	최고금리
피플펀드	3.50%	19.90%
8퍼센트	4.37%	23.90%
렌딧	4.50%	24.00%
줌펀드	4.40%	17.60%
렌딩사이언스	3.70%	19.90%
펀디드	5.50%	18.00%

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2금융권 직장인대출 금리 비교

2금융권 대출은 신용등급이 낮은 고객에게 높은 금리로 대출을 제공한다는 편견이 있으나 금융기관의 종류에 따라 취급 하는 고객층이 다르기 때문에 평균금리 또한 다릅니다. 예를들어 보험사는 고신용 고객에게 4.63-5.93%의 낮은 평균금리로 대출을 제공하고 있지만 저축은행과 캐피탈사는 저신용 고객에게 쉽게 대출을 제공하는 대신 12.31-18.74%의 높은 금리를 적용하고 있어 1금융권과 P2P금융 이용이 매우 제한적인 소비자에게 용이합니다.

평균금리가 낮은만큼 대출자격이 엄격한 보험사는 신용등급이 5등급 이하인 고객에게 대출을 제공하지 않는 반면 대부분 저축은행이나 캐피탈사는 최저 연소득이나 재직기간 등의 요구사항이 없고 설령 있더라도 관대한 편입니다. 관대한 대출자격을 제공되는 대출은 체납확률이 높기 때문에 저축은행과 캐피탈사는 모든 신용등급에 높은 금리를 수취하여 불납되는 대출의 수익을 충당합니다.

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1금융권 직장인대출 최저금리 비교

현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 직장인 전용 대출상품의 평균최저 금리는 2.87%이며 대출상품의 특정여건이 어떻게 설정되느냐에 따라 평균의 0.5배의 금리를 적용받을 수도 있습니다. 직장인대출은 대출자가 이미 일정기간 동안을 한 직장에서 재직하고 있으며 안정적인 소득을 전제로 하기 때문에 다른 종류의 신용대출 보다 금리가 비교적 낮습니다.

은행은 제공하는 금리가 낮을 수록 위험성이 낮은 대출자를 추구하고 있다는 뜻이기 때문에 대출여건이 이상적인 고객에게만 가장 낮은 금리가 제공됩니다. 따라서 신용등급, 연소득, 소유자산 등의 대출여건이 매우 좋다면 가장 낮은 최저금리를 제공하고 있는 대출상품을 찾는 것이 좋습니다.

이와 반대로 과거 대출상환 이력이 부족해 신용등급이 낮거나 연소득, 소유자산 등이 적으면 낮은 최저금리를 제공하고 있는 대출상품을 신정해도 대출이 불가하거나 비교적 높은 금리를 수취할 수도 있습니다. 평균 1금융권 은행은 대다수의 개인신용대출을 3-4등급 이상의 신용등급을 지닌 고객에게 주로 대출을 제공하며, 따라서 신용등급이 5등급이하라면 대출승인이 되지 않거나 높은 금리를 적용받을 수 있어 P2P금융플랫폼이나 2금융권도 미리 확인해보는 것이 좋습니다. 1금융권 은행 사이에서도 신용대출 수취비율과 이율이 다르기 때문에 대출신청 하기전 아래 정보를 확인해보는것이 바람직할수 있습니다.

1금융권 직장인대출 요구조건 비교

대출받을 수 있는 금액의 상한선을 뜻하는 대출한도는 은행이 대출자를 믿고 안전하게 맡길 수 있는 금액이기 때문에 고신용자를 중심적으로 취급하는 취급하는 1금융권이 가장 높은 한도를 제공하고 있습니다. 1금융권 은행이 제공하는 직장인 대출의 금액한도는 3천만원부터 2.5억원이지만 어디까지나 기준일 뿐이며 대출신청자의 여건에 따라 한도가 더 낮게 적용될 수 있습니다. 따라서 지급된 한도보다 높은 금액이 필요하다면 P2P금융이나 2금융권에서 추가적인 자금을 대출받을 수있습니다. 1금융권은 고신용자에게 높은 한도를 제공하는 만큼 상환능력을 시사해주는 최소 연소득과 재직기간을 요구합니다. 따라서 은행이 요구하는 요구사항이 까다로울 수록 낮은 최저금리를 제공하는 경향을 보입니다.

 

은행명	대출한도	요구 연소득	요구 재직기간
전북은행	3천만원	2천만원	24개월
제주은행	5천만원	미공개	3개월
기업은행	5천만원	2천만원	6개월
대구은행	1억2천만원	미공개	3개월
카카오뱅크	1억5천만원	3천만원	6개월
씨티뱅크	1억8천만원	미공개	6개월
우리은행	2억원	2천만원	12개월
신한은행	2억원	1천8백만원	12개월
농협은행	2억원	3천만원	6개월
국민은행	2억원	미공개	3개월
수협은행	2억3천만원	3천만원	6개월
케이뱅크	2억5천만원	3천만원	6개월
부산은행	2억5천만원	2천만원	6개월
경남은행	2억5천만원	1천만원	3개월

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추가적인 정보와 밸류챔피언의 리서치 방법론은 밸류챔피언 사이트에서 확인하실수 있습니다.

2020년 최고의 직장인 대출 추천