2021년 최고의 신용대출 추천

밸류챔피언에서는 은행에서 온라인에서 유통되고 있는 모든 대출상품을 조사 및 분석하여 소비자 유형별에 따른 최고의 신용대출을 선정하였습니다.

 

 

---

 

최고의 직장인 신용대출

 

​

직장인대출은 일정기간 이상 한 직장에서 재직하고 있는 대출자에게 상대적으로 낮은 금리로 은행에서 제공하는 대출 상품 입니다. 안정적인 취업생활을 하고 있는 대출자는 고정 수입이 있어 체납할 확률이 상대적으로 적기 때문에 평균 2.91%의 최저금리가 수취되고 있으며 선택하는 상품에 따라 최저 2.27%까지 금리를 적용받을 수 있습니다.

​

​

체납할 확률이 비교적 적다는 것은 높은 대출한도가 적용될 수 있다는 뜻으로 해석되며 대부분 직장인 대출의 대출한도는 4천만원에서 2억5천만원 사이로 책정되어 있습니다. 하지만 직장인 대출상품은 6개월에서 12개월간 같은 직장에서 재직해야하며 소득증빙이 필요하기 때문에 현금위주의 임금을 받고 있거나 프리랜서 같이 단기 계약직에 종사하는 분들은 대출승인을 받기 어려울 수 있습니다.

 

---

 

최고의 개인사업자 대출

​

사업을 하다보면 장비설치나 운영자금 같은 이유로 갑자기 큰 돈이 급하게 필요할 때가 있습니다. 현재 은행에서 유통되고 있는 사업자 신용대출 상품의 최저금리는 2%대에서 5%의 범위 사이에 있으며 평균 최저금리는 3.52%입니다. 하지만 매출금액, 보유자산 등의 대출여건이 좋다면 선택하는 대출상품에 따라 0.76%까지 낮은 금리를 적용받을 수 있어 신용점수, 보유자산 같은 대출여건이 좋은 대출신청자에게 좋습니다.

​

​

개인사업자 대출의 대출자들은 대부분 개업을 한지 오래되지 않아 안정적인 매출이 없는 경우가 많습니다. 이러한 이유로 개인사업자 대출은 직장인 대출보다 평균 최저금리가 0.61% 높은 것으로 조사되었으며 대출한도 또한 평균 6천5백여만 원으로 비교적 낮은 것으로 집계되었습니다. 개인사업자 대출은 보통 3개월에서 12개월 간의 매출실적이 있는 소상공인이나 중소기업을 주로 취급하기 때문에 대출금리를 조회하기 전에 원하는대출 상품의 요구사항을 조사하는 것이 중요합니다.

 

---

 

최고의 무직자 대출

​

전업주부나 대학생 같이 소득이 없거나 소득증빙이 어려운 분들은 대체적으로 대출을 받기 어려우나 일부 은행은 소득증빙 서류가 없어도 대출 가능한 상품을 유통하고 있습니다. 무직자 대출은 신용대출의 한 종류이기 때문에 담보가 있는 대출에 비해 비교적 높은 금리가 적용될수 있습니다. 무직자 대출의 평균 최저금리는 3.59%로 상대적으로 낮게 느껴지지만 최저금리는 어디까지나 금리의 하한선으로 신용등급, 통신등급, 또는 보유자산 등의 대출여건에 따라 더 높은 금리가 적용될 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

​

상품	최저금리	대출한도
카카오뱅크	3.14%	300만원
평균	3.59%	1867만원
우리은행	3.74%	300만원
케이뱅크	3.89%	5000만원

​

무직자대출을 받는 소비자는 현재 안정적인 소득이 없기 때문에 높은 대출한도를 적용받을 수 없으며 꼭 필요한 최소한의 금액만을 대출 받아 너무 큰 이자부담을 지지 않는 것이 바람직합니다. 그럼에도 불구하고 대출한도 보다 높은 금액이 필요한 경우에는 P2P금융 플랫폼이나 2금융권 기관이 추가적인 대안이 될 수 있습니다.

 

---

 

최고의 저소득/저신용 서민 대출

​

안정적인 소득이 있다고 해도 신용등급 또는 연소득이 너무 낮다면 1금융권에서 대출발급이 어려울 수 있지만 1금융권 은행은 대출이 어려운 금융소외계층을 위한 햇살론17, 사잇돌2, 새희망홀씨II 등의 다양한 서민금융상품을 유통하고 있습니다. 이 중 새희망홀씨II 상품은 대부분 1금융권 은행에서 취급하고 있으며 까다롭지 않은 조건과 낮은 금리로 3천만원까지 대출을 받을 수 있다는 장점이 있어 가장 좋은 조건을 제시하고 있습니다.

​

​

1금융권에서 유통되고 있는 새희망홀씨II의 평균 최저금리는 5.17%이며 대출신청자의 대출여건과 선택하는 상품에 따라 그 절반 이하인 2.22%까지제공받을 수 있습니다. 새희망홀씨II는 연소득이 3천5백만원 이하 (신용등급 6등급 이하 신청자는 4천5백만원 이하)일 경우 대출이 가능해 소득이 낮거나 신용점수가 낮은 분에게 가장 적합합니다.

 

---

 

P2P금융 개인신용대출

​

1금융권 이용이 제한적이거나 1금융권에서 제공되는 대출한도를 모두 소진했다면 고금리의 2금융권을 이용하기 전에 P2P금융 신용대출을 먼저 고려해보세요. P2P금융 플랫폼 중 가장 큰 업체 중 하나인 피플펀드에서는 2020년에 285.7억원의 월평균대출액을 제공했으며, 이는 평균보다 3배가량 높은 수치로 P2P금융 플랫폼에 투자자와 투자금이 집중되어 있다는 것을 뜻합니다. 따라서 해당 대출상품은 빠른 대출심사와 투자금 모집을 기대할 수 있으며 자금이 긴급히 필요한 소비자가 사용하기 적합합니다.

​

​

피플펀드 개인신용대출의 최저금리는 평균 최저금리인 4.25%보다 현저히 낮은 3.50%이며 피플펀드의 요구사항은 현직장 재직 3개월, 연소득 2천만원, 신용등급 7등급 이기 때문에 다른 플랫폼들 보다 크게 엄격하지 않아 1금융권 이용이 제한되는 고객에게도 유용합니다. 대출여건에 따라 당일승인 또한 가능하니 꼭 고려해보세요!

​

대출상품	최저금리	월평균대출액	대출한도
피플펀드	3.50%	285.7억원	5,000만원
8퍼센트	4.60%	46.5억원	5,000만원
렌딧	4.50%	23.5억원	5,000만원
줌펀드	4.40%	11.4억원	2,000만원

 

---

 

최고의 P2P금융 개인사업자 대출

​

급전이 필요한 개인사업자에게는 몇 주까지 걸릴 수 있는 1금융권의 긴 심사기간이 부담스러울 수 있습니다. 이럴 때 P2P금융은 보다 쉽고 신속한 대안이 될 수 있습니다. P2P금융 개인사업자 대출의 평균 최저금리는 5.63%로 1금융권의 3.52%보다 다소 높지만 7일 ~ 10일내 대출이 가능해 신속한 대출이 필요한 개인사업자에게 가장 용이합니다.

​

​

P2P금융 플랫폼 개인사업자 대출상품 중 주목할만한 상품 중 하나로 줌펀드의 개인사업자 신용대출이 있습니다. 해당 상품은 대출한도가 다른 P2P플랫폼의 10%인 3천만원 밖에 되지 않고사업유지기간 이 6개월 이상이라면 대출 조건이 충족되기 때문에 대부분의 개인사업자들이 쉽게 제공받으실 수 있습니다. 뿐만 아니라 4.4%의 최저금리로 대출이 가능하기 때문에 단기자금이 필요한 사업자에게 가장 유용합니다.

​

대출상품	최저금리	월평균대출액	대출한도
줌펀드	4.4%	34.8억원	3천만원
8퍼센트	5.0%	46.5억원	3억원
브이펀딩	7.5%	34.8억원	3억원

 

 

---

 

 

2021년 최고의 신용대출 추천