2020년 최고의 개인사업자 대출 추천

사업을 위해 설비설치 비용이나 운영자금을 구할 때 은행이 제공하는 개인사업자 대출상품이 자주 이용됩니다. 창업의 꿈을 이루고있는 분들을 위하여 밸류챔피언은 시중에 출시되어 있는 모든 금융상품을 비교분석하여 최고의 개인사업자 대출상품을 선정하였습니다.

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1금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교

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현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 개인사업자 전용 대출상품의 최저금리 범위는 2.04% 에서 5.23%이며 평균 최저금리는 3.20%인 것으로 조사되었습니다. 개인사업자는 월소득이 비교적 불규칙하여 담보대출이나 직장인 대출에비해 금리가 높지만 대부분 개인사업자 대출은 일정기간의 매출실적이 있는 소상공인 및 중소기업 고객을 주로 취급하기 때문에 합리적인 금리를 제공받을 수 있습니다.

 

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제공되는 금리가 낮은 은행일 수록 더욱 고신용 고객을 추구한다고 볼수 있습니다. 따라서 최저금리가 낮다면 대출심사 과정이 더 까다롭고 길수도 있지만 보유자산, 신용등급, 과거매출 등의 대출여건이 좋다면 가장 낮은 최저금리가 제공되고 있는 은행을 이용하여 낮은 금리의 이득을 취할 수 있습니다.

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반대로 과거 대출상환 이력이나 매출전적 등이 좋지 않다면 최저금리가 가장 낮은 은행에 대출을 신청해도 높은 금리가 책정되거나 최악의 경우 대출신청이 거부될 수도 있습니다. 은행이 주로 책정하고 있는 금리대는 금리구간 취급비중을 비교하여 알 수 있으며 특정은행에 대출을 신청하기 전에 대출심사의 난이도와 예상할 수 있는 금리대를 간접적으로 알 수 있습니다.

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1금융권 개인신용대출 금리구간 취급비중

은행	4%미만	4-5%	5-6%	6-7%	7-8%	8-9%	9-10%	10%이상
경남은행	37.30	29.50	19.80	5.90	2.80	3.50	0.20	1.00
부산은행	77.10	12.10	9.00	1.60	0.30	-	-	0.10
대구은행	56.80	20.10	12.40	6.40	3.50	0.10	0.60	0.10
기업은행	95.40	2.80	1.20	0.30	0.10	0.10	0.10	-
국민은행	89.10	6.50	1.20	1.10	1.30	0.50	0.20	0.10
농협은행	94.00	4.40	0.90	0.30	0.10	0.10	0.10	0.10
수협은행	89.70	5.40	1.80	1.20	1.90	-	-	-
신한은행	93.10	3.30	0.40	1.40	0.70	0.60	0.40	0.10
우리은행	93.40	3.10	2.00	0.90	0.20	0.10	0.10	0.20
전북은행	38.20	6.80	5.50	8.50	12.00	10.90	5.10	13.00
제주은행	56.80	28.60	10.80	3.10	0.30	0.30	0.10	-
카카오뱅크	92.10	5.30	2.20	0.40	-	-	-	-
케이뱅크	77.80	12.10	6.20	3.60	-	-	-	0.30
하나은행	91.90	0.90	2.00	2.40	2.00	0.50	0.10	0.20
씨티은행	74.10	20.00	3.80	0.30	0.20	1.50	0.10	-

위 자료는 개인사업자대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

 

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1금융권 개인사업자 대출 구성요소 비교

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창업을 할때 시설, 장비, 인건비 등의 비용이 크기 때문에 대부분 개인사업자의 대출상품은 대출한도가 10억원이 되는 상품까지 찾아볼 수 있으며 사업이 지속적으로 수익성이 있기 까지 또한 긴 기간이 걸릴 수 있어 대출기간 또한 10년이 되는 상품을 찾아 볼 수 있습니다. 무작정 가장 높은 한도와 기간은 찾는 것 보단 필요한 자금, 예상되는 수익률과, 언제 손익분기점을 넘길지 자세히 분석하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하겠습니다.

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개인사업자 대출 구성요소 비교

은행명	상품명	최저금리	대출한도	대출기간
씨티은행	3년 장기사업자 대출	2.04%	10억원	36개월
케이은행	개인사업자 신용대출	2.29%	5천만원	60개월
농협은행	NH e사장님신용대출	2.71%	5천만원	60개월
부산은행	소호 프리미엄대출	2.74%	1억원	120개월
신한은행	쏠편한 사업자 대출	3.00%	5천만원	36개월
카카오은행	개인사업자 대출	3.19%	2천만원	60개월
국민은행	KB 사업자 가계행복대출	3.35%	1억원	60개월
기업은행	BOX개인사업자신용대출	4.03%	5천만원	12개월
제일은행	중소기업분할상환대출	5.23%	1억5천만원	60개월

 

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2금융권 개인사업자대출 금리 비교

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신용등급이 낮거나 1금융권이 제공하는 대출한도 보다 많은 자금을 필요로 할 경우 2금융권을 통해서도 개인사업자 대출을 발급받을 수 있습니다. 2금융권의 개인사업자 대출 최저금리는 평균적으로 8.34% 이며 1금융권 개인사업자 대출 평균 최저금리보다 5.14% 높지만 많은 2금융권 개인사업자 대출상품은 4%대의 최저금리를 제공하고 있어 대출여건이 좋은 경우 1금융권에 맞먹는 금리를 적용받을 수도 있습니다.

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평균치 최저금리가 높은만큼 저축은행의 대출신청자격은 수월하게 진행될 것이라고 예상할 수 있습니다. 하지만 최저금리는 이율의 하한선일 뿐이며 개인 대출여건에 따라 더 높은 금리가 책정될 수 있습니다. 실제로 2금융권의 신용등급 별 평균금리는 최저금리에 비해 훨씬 높은 것을 알 수 있습니다.

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금리구간 취급비중을 확인해보면 각 2금융권 업체가 제공하는 대출금리의 경향을 읽어볼 수 있습니다. 대부분의 저축은행과 캐피탈사의 대출은 12%이상 구간에 위치하고 있어 최저금리를 적용받는 고객은 소수일 것으로 유추되며 보험사의 경우 1금융권과 비슷한 심사절차를 거치는 대신 비교적 낮은 금리를 기대할 수 있겠습니다. 따라서 저축은행과 캐피탈사는 1금융권에서 이용이 제한되는 신용등급 6등급 이하의 고객에게 유용하며 보험사는 1금융권 대춘한도를 초과하는 대출이 필요한 고신용자에게 유용합니다.

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2금융권 개인신용대출 금리구간 취급비중 비교

금융사	12% 이하	12-16%	16-20%	20-24%
OK저축은행	1.28%	14.66%	59.44%	24.62%
SBI저축은행	7.18%	51.85%	22.95%	18.02%
롯데캐피탈	20.94%	26.90%	52.16%	-
신한카드	13.51%	17.61%	67.30%	1.58%
페퍼저축은행	7.62%	38.84%	36.92%	16.62%
한화생명	100%	-	-	-

위 자료는 개인사업자대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

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P2P금융 개인사업자대출 금리 비교

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1금융권과 2금융권 사이의 금융계층을 겨냥하고 있는 P2P금융은 적극적으로 투자하고 있는 개인투자자들이 많아 빠른 대출심사 과정을 기대할 수 있겠습니다. 많은 투자자와 투자금액이 모인 P2P플랫폼은 월평균대출액을 이용하여 추산할 수 있으며 규모가 큰 플랫폼일수록 대출이 빠르게 모집되어 속도와 금리가 중요한 대출자에게는 더욱 유용합니다.

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P2P금융 플랫폼의 투자 수익률로 추리할수 있는 평균 대출금리는 11%에서 15%이기 때문에 신용등급이 4-7등급이어서 1금융권에서 가장 낮은 금리적용이 어려운인 소비자나 고신용자이지만 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게 가장 용이합니다. P2P플랫폼은 4.40%에서 11.5%의 최저금리를 제공하여 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하고 있는 대신 요구사항이 적고 대출심사과정이 빠르게 진행됩니다.

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플랫폼 명	최저금리	최고금리
8퍼센트	5.00%	23.90%
줌펀드	4.40%	18.50%
칵테일펀딩	11.5%	17.50%
펀디드	11.50%	17.50%

 

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2020년 최고의 개인사업자 대출 추천